Scoring - Chancen und Risiken für Verbraucher - Studie kritisiert die aktuelle Scoring-Praxis in Deutschland
Das Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz hat die Chancen und Risiken des Kredit-Scoring für Verbraucher untersuchen lassen. Die Ergebnisse des Forschungsvorhabens liegen jetzt vor und stehen zum Herunterladen zur Verfügung. Beauftragt war das Unabhängige Landeszentrum für Datenschutz Schleswig-Holstein.
Kredit-Scoring ist ein mathematisch-statistisches Verfahren zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern; das Ergebnis wird in einer Kennzahl (Score) ausgedrückt. Auf der Grundlage personenbezogener Daten von vergleichbaren Kreditnehmern wird mit diesen Verfahren die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern prognostiziert. Kreditinstitute nutzen das Kredit-Scoring zur Optimierung ihres Privatkundengeschäftes. Scoring dient zunehmend als Entscheidungshilfe, zu welchem Zinssatz (bonitätsabhängig) einem Verbraucher ein Kreditangebot gemacht wird. Darüber hinaus findet es auch in zahlreichen anderen Wirtschaftsbereichen Verwendung und ermöglicht z.B. die Warenlieferung auf Rechnung.
Vielfach wird Scoring wegen der mangelhaften Transparenz der Verfahren kritisiert. So werden weder die zugrunde gelegten Daten noch ihre Gewichtungen bekannt gegeben. Befürchtet werden zudem Diskriminierungen z.B. aufgrund von Rasse, Geschlecht, Alter oder auch Wohnumfeld. Beklagt wird, dass Verbraucher mangels Kenntnis keine Möglichkeit auf Löschung, Berichtigung oder Schadensersatz, insbesondere bei fehlerhaften Ergebnissen, hätten.
Die Studie nimmt eine umfassende Bestandsaufnahme des Kredit-Scoring in Deutschland vor. Diese wird ergänzt durch eine Darstellung der am Markt führenden Scoring-Unternehmen, der Aufsichtspraxis der Datenschutzbehörden und einen Überblick über die Situation in den USA.
Die Autoren der Studie kommen zu dem Ergebnis, dass die aktuelle Praxis des Kredit-Scoring in Deutschland gegen Rechtsnormen und gegen die Interessen der betroffenen Verbraucher verstößt. Es bestünden Vollzugsdefizite im Hinblick auf die praktizierten Scoring-Verfahren. Die Ursache hierfür sehen die Autoren vor allem darin, dass über diese Methode des Risikomanagements bislang noch keine öffentliche Debatte erfolgt ist.
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» Vollständige Studie: Forschungsprojekt Scoringsysteme zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit |
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